Es ist ein Irrglaube bzw. ein Vorurteil, dass immer Ziel ist, bestehende Verträge zu kündigen und neue abzuschließen. Ganz im Gegenteil — manchmal ist es sogar viel sinnvoller, bestehende Verträge laufen zu lassen.

Bestehende Verträge betreuen

Als Versicherungsmakler kann ich bei den meisten Gesellschaften Betreuungsübernahmen durchführen. Das bedeutet für Dich, dass für Deinen bestehenden Vertrag zukünftig ich Dein Ansprechpartner bin — also auch wenn Du ihn gar nicht über mich abgeschlossen hast.

Meine Mandanten schätzen den Komfort, alle Angelegenheiten in einer Hand zu haben. Das gilt für die Vertragsbetreuung aber auch für die Begleitung von Schäden. Mein Job als Makler ist es, Dich dort zu unterstützen.

Kostet das etwas?

Für die Betreuung von Verträgen bekommt der Vermittler eine kleine Bestandsvergütung, die schon in die Prämie des Vertrags eingerechnet ist — es kostet Dich also nichts extra. Diese Bestandsvergütung würde dann ich bekommen, wenn ich die Betreuung eines Vertrags übernehme. Damit werden Servicedienstleistungen abgegolten, die während einer Vertragslaufzeit immer wieder mal auftauchen.

Was ist dafür nötig?

Nachdem ich die bestehenden Verträge geprüft habe, teile ich Dir mit, wo es Lücken gibt, ob das Preis- Leistungsverhältnis angemessen ist und ob der Vertrag empfehlenswert ist. Je nachdem, wie Deine Entscheidung danach ausfällt wird er ersatzlos gestrichen, ersetzt oder soll bestehen bleiben. Wenn Du ihn von mir betreut haben möchtest, kann ich mit der Maklervollmacht den Vertrag in meine Betreuung übernehmen (auch Bestandsübertragung genannt). So einfach geht das. 😃

Geht das bei allen Gesellschaften?

Nein, eine Bestandsübertragung geht leider nicht bei allen Gesellschaften. Manche wehren sich gegen eine Zusammenarbeit mit Maklern und arbeiten nur im Direktvertrieb (oder online) oder mit der eigenen Vermittlerorganisation. Solche Gesellschaften lassen sich aber fast immer hervorragend auch durch andere ersetzen. Verträge, die nicht von uns betreut werden, nennen wir Fremdverträge.

Umdeckung von bestehenden Verträgen

Bei den oben erwähnten Gesellschaften, bei denen eine Bestandsübertragung nicht funktioniert, streben wir eine Umdeckung an. Nur so können wir gewährleisten, dass die ganzheitliche Beratung und der Vertragsservice aus einer Hand kommt. Umdeckung bedeutet, dass wir den Anbieter wechseln.

Sollte es also einen Vertrag bei einer der Gesellschaften geben, die nicht mit Maklern zusammenarbeiten, schauen wir nach einem adäquaten Ersatz. Meist sind dabei sogar Leistungsverbesserungen möglich.

Sollte es zum seltenen Fall kommen, dass es nicht möglich ist, zum gewünschten Preis-Leistungs-Verhältnis umzudecken, lassen wir den Vertrag selbstverständlich bestehen. In dem Fall muss eine Betreuung separat besprochen werden.