Wie ist deine Photovoltaikanlage richtig versichert?

Wenn du eine Photovoltaikanlage auf dem Dach installiert hast, stellt sich früher oder später die Frage: Ist die Anlage eigentlich ausreichend versichert? Und wenn ja – über welchen Vertrag?

Grundsätzlich gibt es zwei Möglichkeiten:

Du schließt deine Photovoltaikanlage in die bestehende Wohngebäudeversicherung ein oder wählst eine separate Photovoltaikversicherung.

Beide Varianten haben Vor- und Nachteile. Hier erfährst du, worin die Unterschiede liegen und worauf du achten solltest.

Was leistet die Wohngebäudeversicherung?

Die Wohngebäudeversicherung schützt in erster Linie das Gebäude selbst – also Dach, Fassade, Fenster und alle fest eingebauten Teile. Eine Photovoltaikanlage ist nicht automatisch mitversichert, kann aber bei vielen Versicherern über einen Zusatzbaustein eingeschlossen werden. Bei manchen Bedingungswerken ist sie automatisch eingeschlossen als Gebäudebestandteil. 

Typisch abgesichert sind dann Schäden durch:

• Feuer oder Blitzschlag
• Sturm und Hagel
• Leitungswasser
• Explosion oder Implosion

Wichtig: Der Schutz ist in Bezug auf die PV-Anlage oft eingeschränkt. Risiken wie Tierverbiss, Überspannung durch entfernte Blitzeinschläge, Vandalismus oder Bedienungsfehler sind meist nicht abgedeckt.

Gleichzeitig gilt aber:

Bei einigen guten Wohngebäudeversicherungen kann es durchaus sein, dass einige dieser Gefahren mit abgedeckt sind – etwa Überspannung, Tierbiss oder sogar Ertragsausfall als Zusatzleistung.

Es lohnt sich also immer ein genauer Blick in die Bedingungen.

Solltest du eine Photovoltaikanlage haben, sag bitte unbedingt Bescheid. Wir werden dann prüfen, inwieweit sie in der bestehenden Versicherung eingeschlossen ist oder ggf. bei einer neuen Versicherung darauf achten, wie sie zu versichern ist (oder ob die Bedingungen sie automatisch einschließen).

Was kann eine separate Photovoltaikversicherung besser?

Eine eigenständige Photovoltaikversicherung bietet in der Regel einen deutlich umfangreicheren Schutz. Sie ist meist als sogenannte Allgefahrenversicherung aufgebaut. Das heißt: Alles ist versichert, was nicht ausdrücklich ausgeschlossen ist.

Typische Leistungen einer PV-Versicherung:

• Überspannung, auch ohne direkten Blitzeinschlag
• Tierbiss (z. B. durch Marder)
• Diebstahl oder Vandalismus
• Konstruktions- und Materialfehler
• Bedienfehler und technische Defekte
• Minderertrag und Ertragsausfall

Gerade der Ertragsausfall kann ins Gewicht fallen, wenn eine Reparatur länger dauert.

Was kostet der Schutz?

Die Kosten unterscheiden sich je nach gewähltem Modell:

• Ein Einschluss über die Wohngebäudeversicherung ist meist günstiger (oft unter 50 € pro Jahr).
• Eine eigenständige Photovoltaikversicherung kostet je nach Anlagengröße und Anbieter zwischen etwa 70 und 120 € jährlich.

Entscheidend ist aber nicht nur der Preis – sondern der Leistungsumfang.

Was passiert im Schadenfall?

Wenn deine PV-Anlage in der Wohngebäudeversicherung mitversichert ist, hast du einen Vorteil: Bei einem kombinierten Schaden (z. B. wenn Dach und PV-Anlage gleichzeitig betroffen sind) läuft alles über einen Ansprechpartner.

Bei einer separaten Versicherung profitierst du hingegen von spezialisierten Schadenregulierern, die sich mit Photovoltaikanlagen gut auskennen – auch bei technischen Ursachen, die in der Wohngebäudeversicherung oft nicht versichert sind.

Beispiel: Wenn der Blitz im Nachbarhaus einschlägt

Ein klassischer Fall aus der Praxis: Ein Blitz schlägt in der Nähe ein. Deine Anlage wird dadurch beschädigt – nicht durch den direkten Einschlag, sondern durch eine Überspannung.

Wenn du nur eine Wohngebäudeversicherung ohne den passenden Einschluss hast, bekommst du keine Leistung. Eine separate Photovoltaikversicherung würde dagegen sowohl den Schaden als auch den entgangenen Stromertrag übernehmen.

Wann ist welche Lösung sinnvoll?

Ein Einschluss in die Wohngebäudeversicherung kann reichen, wenn du:

• eine kleine oder ältere Anlage hast
• möglichst günstig absichern willst
• mit einem Basisschutz zufrieden bist

Eine separate Photovoltaikversicherung ist sinnvoll, wenn du:

• eine hochwertige oder neue Anlage betreibst
• auf Nummer sicher gehen willst
• auch Ertragsausfall und technische Risiken absichern möchtest

Tipp: Auch bei einer separaten Versicherung solltest du deiner Wohngebäudeversicherung mitteilen, dass eine Anlage installiert wurde. So stellst du sicher, dass es im Schadensfall keine Diskussionen gibt.

Zusammenfassung: Deine Entscheidungshilfe

Was du tun kannst

Wenn du dir unsicher bist, wie deine Photovoltaikanlage aktuell versichert ist, oder ob dein bestehender Schutz ausreicht, melde dich gerne. Wir prüfen gemeinsam deine Optionen – und finden die Lösung, die zu deiner Anlage passt.