Viele Rechtsschutzversicherer bieten Tarife mit einer sogenannten fallenden Selbstbeteiligung an. Dieses Modell belohnt dich dafür, wenn du über längere Zeit keine Schäden meldest. Anhand des Tarifs der KS/AUXILIA lässt sich dieses Prinzip besonders gut erklären – andere Versicherer arbeiten mit ähnlichen Konzepten, teilweise mit abweichenden Bedingungen.

Was bedeutet „fallende Selbstbeteiligung“?

Die Selbstbeteiligung (SB) ist der Betrag, den du im Schadensfall selbst tragen musst, bevor die Versicherung einspringt. Bei der fallenden Selbstbeteiligung reduziert sich dieser Betrag automatisch, wenn über mehrere Jahre hinweg kein eintrittspflichtiger Schaden gemeldet wird.

Am Beispiel der AUXILIA läuft das so:

• Zu Beginn liegt die SB bei 400 €

• Nach jedem schadenfreien Versicherungsjahr sinkt sie um 100 €

• Nach 5 schadenfreien Jahren beträgt die SB 0 €

• Wird ein eintrittspflichtiger Schaden gemeldet, wird die SB wieder auf 400 € zurückgesetzt

• Nach 6 schadenfreien Jahren in SB-Stufe 0,– € erfolgt keine Rückstufung mehr.
  

• Schadenfreie Jahre aus einer Vorversicherung können angerechnet werden, sofern die Vorversicherung vergleichbaren Schutz umfasste
  

Dieses Modell motiviert dazu, die Rechtsschutzversicherung nur im Bedarfsfall in Anspruch zu nehmen – ohne dass du auf Schutz verzichten musst.

Welche Vorteile bietet das?

✅ Belohnung für Schadenfreiheit

Wer keine Schäden verursacht, profitiert durch eine sinkende Selbstbeteiligung – ein fairer Ausgleich für vorsichtiges Verhalten.

✅ Reduzierung der Kosten im Ernstfall

Je länger du ohne Schaden bleibst, desto geringer ist dein finanzieller Eigenanteil, wenn du doch einmal juristische Hilfe brauchst.

✅ Kombi aus Beitragssparen und Leistungsstärke

Tarife mit fallender Selbstbeteiligung liegen oft beim Beitrag unterhalb der Tarife ohne Selbstbeteiligung – und bieten dennoch langfristig echten Mehrwert durch die Reduktion.

Worauf solltest du achten?

• Es zählt nicht nur die Schadensmeldung, sondern ob der Schaden eintrittspflichtig ist – also ob der Versicherer tatsächlich leisten muss

• Die Reduktion erfolgt immer zur nächsten Hauptfälligkeit. Das heißt: Auch ein Schaden im elften Monat „zählt“ rückwirkend für das gesamte Versicherungsjahr

• Bei einem Vertragswechsel können bisherige schadenfreie Jahre unter bestimmten Bedingungen übernommen werden – das solltest du im Vorfeld klären

• Die genaue Regelung kann von Anbieter zu Anbieter leicht abweichen. Auch die Rückstufungsregeln unterscheiden sich zum Teil

Für wen lohnt sich das?

Ein Tarif mit fallender Selbstbeteiligung ist besonders attraktiv, wenn du deine Versicherung langfristig nutzen willst und erfahrungsgemäß wenige oder keine Schadensfälle erwartest. Wer seinen Rechtsschutz bewusst nutzt und nur bei echten Bedarfssituationen auf Leistungen zurückgreift, kann so mit der Zeit deutliche finanzielle Vorteile erzielen.

Fazit

Das Modell der fallenden Selbstbeteiligung ist eine clevere Möglichkeit, durch Schadenfreiheit die eigenen Kosten zu senken. Es lohnt sich besonders für Mandanten, die ihre Rechtsschutzversicherung über viele Jahre nutzen wollen – ohne sie ständig in Anspruch zu nehmen. Der Tarif der AUXILIA ist ein gutes Beispiel dafür, wie diese Regelung kundenfreundlich umgesetzt werden kann.